A contratação de um seguro de mercadoria na importação é uma etapa essencial para garantir proteção contra perdas ou danos durante o transporte internacional e o seu custo varia de acordo com diversos fatores.

Vamos entender melhor neste texto a importância do seguro de carga nas importações, quais são os fatores que influenciam o custo do seguro e como é feito o seu cálculo. Confira!

O que é o seguro de mercadoria e qual a sua importância na importação?

Na importação, as mercadorias estão sujeitas a diversos riscos, como avarias, extravios, roubos, sinistros causados por intempéries e até acidentes com o meio de transporte utilizado.

Sem um seguro adequado, o importador pode enfrentar prejuízos que impactarão sua margem de lucro e até a inviabilidade da operação.

O seguro pode ser contratado de forma específica para cada embarque ou por meio de uma apólice aberta, que cobre múltiplos embarques ao longo de um período determinado.

Além da proteção contra perdas financeiras, o seguro também contribui para a previsibilidade e estabilidade das operações, permitindo que o importador foque na gestão estratégica do seu negócio sem receio de comprometer seu fluxo de caixa devido a imprevistos logísticos.

Fatores que influenciam o custo do seguro na importação

Os principais fatores que influenciam o custo do seguro na importação são:

Valor da mercadoria

O seguro de carga normalmente é calculado com base no valor da mercadoria declarado na fatura comercial.

Algumas apólices também incluem custos adicionais, como frete e despesas associadas.

Tipos de mercadorias

Produtos de alto valor agregado, como eletrônicos, joias e medicamentos, geralmente apresentam prêmios mais elevados devido ao maior risco de roubo, avarias e sensibilidade a condições ambientais.

Já mercadorias perigosas, como produtos químicos e inflamáveis, demandam cuidados especiais no transporte, aumentando o custo do seguro em razão dos riscos de contaminação, explosões ou danos ao meio ambiente.

Por outro lado, cargas menos suscetíveis a perdas, como matérias-primas de baixo valor ou produtos de fácil reposição, tendem a ter custos de seguro mais baixos.

Além disso, características como peso, volume e fragilidade também impactam na precificação, tornando essencial a avaliação do perfil da carga para garantir uma cobertura adequada e equilibrar custos e segurança.

Rota e destino

Regiões com altos índices de roubo, instabilidade política ou infraestrutura precária tendem a elevar os prêmios de seguro devido ao aumento da exposição a perdas e danos.

Além disso, rotas que envolvem múltiplos modais de transporte podem aumentar a complexidade da operação e, consequentemente, os custos do seguro.

Destinos que exigem operações de transbordo também podem representar riscos adicionais, impactando os valores das apólices.

Modalidade de transporte

A escolha da modalidade de transporte é outro fator determinante no custo do seguro de mercadoria, pois está diretamente ligada ao nível de risco envolvido na operação.

O transporte rodoviário, por exemplo, pode apresentar custos mais elevados devido à maior exposição a roubos e acidentes, especialmente em determinadas regiões.

Já o transporte marítimo, apesar de oferecer maior capacidade de carga e custos operacionais mais baixos, envolve riscos como avarias, perdas parciais e condições climáticas adversas, impactando o valor do seguro.

No modal aéreo, a velocidade e a segurança geralmente resultam em taxas de seguro menores.

Cobertura escolhida

A escolha da cobertura também influencia diretamente o custo do seguro, considerando:

• Cobertura básica: cobre apenas perdas ou danos em casos de eventos de grande magnitude, como naufrágio, colisão ou incêndio.
• Cobertura Ampla (All Riscks): protege contra uma ampla gama de riscos, incluindo roubo, avarias e danos durante o transporte.
• Coberturas adicionais: podem incluir riscos específicos.

Cálculo do custo do seguro

O custo do seguro é geralmente expresso como um percentual sobre o valor declarado da carga.

As taxas de seguro podem variar entre 0,1% e 2%, dependendo dos fatores citados anteriormente.

A fórmula básica de cálculo é:

Valor do seguro de carga = (Valor declarado da carga x percentual de prêmio) / 100

Quem deve contratar o seguro de carga?

A responsabilidade pela contratação do seguro pode variar conforme o Incoterm negociado entre o vendedor e o comprador da mercadoria.

É fundamental analisar os Incoterms envolvidos nos processos de importação para determinar se o comprador deve assumir a contratação do seguro ou se a responsabilidade recai sobre o fornecedor.

No entanto, mesmo que o exportador seja o responsável pela contratação do seguro, ainda assim é importante que o comprador contrate um seguro adicional para garantir que todos os danos e riscos estejam cobertos, uma vez que o exportador tende a contratar um seguro com cobertura mínima.

Como escolher um seguro de carga adequado?

Ao contratar um seguro de carga na importação, é importante considerar os seguintes fatores:

• Valor da mercadoria: certifique-se de que a cobertura corresponde ao valor real do produto para evitar prejuízos em caso de sinistro.
• Tipo de produto: mercadorias frágeis, perecíveis ou de alto valor agregado exigem coberturas mais abrangentes.
• Modal de transporte: a escolha da cobertura deve levar em conta se o transporte será marítimo, aéreo, terrestre ou multimodal.
• Histórico da seguradora: escolha empresas reconhecidas no mercado, com experiência e boas avaliações sobre atendimento e indenizações.
• Cláusula de exclusão: leia atentamente o contrato para entender quais riscos não estão cobertos pela apólice.

Dicas para reduzir o custo do seguro na importação

Negociar com múltiplas seguradoras é um dos primeiros passos para encontrar a melhor relação custo-benefício. Diferentes empresas possuem políticas de precificação variadas, e uma cotação ampla permite identificar oportunidades de economia.

Além disso, contar com um corretor especializado pode facilitar a busca por condições mais vantajosas.

Algumas seguradoras oferecem descontos para empresas que adotam boas práticas de gestão de risco. Contratar transportadoras que investem em rastreamento e monitoramento da carga, por exemplo, pode reduzir o custo do seguro, já que diminui a chance de extravio ou roubo.

Outro ponto a ser considerado é a experiência da empresa no comércio exterior. Empresas com histórico sólido, processos bem estruturados e baixo índice de sinistros podem negociar melhores taxas com as seguradoras.

Por fim, utilizar seguros oferecidos por operadores logísticos, como é o caso da Mundial Express, pode ser uma alternativa interessante.

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